סיכום

מדריך מלא לחדלות פירעון ושיקום כלכלי ליחיד — מה החליף את "פשיטת רגל", שלבי ההליך, הפטר, חובות שלא נמחקים וכמה זמן זה לוקח.

נקלעתם לחובות שאינכם מצליחים לפרוע? אתם לא לבד, ויש מסלול חוקי מסודר שנועד בדיוק בשבילכם. מאז ספטמבר 2019 המונח "פשיטת רגל" פינה את מקומו להליך חדש בשם חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שכל כולו בנוי סביב רעיון אחד: לא ענישה של החייב, אלא שיקומו הכלכלי ומתן הזדמנות לפתוח "דף חדש". המדריך הזה מסביר ליחיד — אדם פרטי או עצמאי — מה ההליך כולל, אילו שלבים עוברים בו, וכיצד מגיעים אל ההפטר המיוחל.

מ"פשיטת רגל" ל"חדלות פירעון": מה השתנה

עד שנת 2019 הליכי חדלות הפירעון של היחיד נוהלו לפי פקודת פשיטת הרגל הישנה. ב-15 בספטמבר 2019 נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע״ח-2018, שהביא רפורמה מקיפה. מטרת החוק לייעל ולקצר את ההליכים, לתחום אותם בזמן, ולאזן בין האינטרס של החייב לפתוח דף חדש לבין האינטרס של הנושים להיפרע. השינוי אינו רק סמנטי: הדגש עבר מ"חדלות הפירעון" כסטיגמה אל "השיקום הכלכלי" כתכלית.

שינוי מעשי חשוב נוסף: בניגוד לדין הקודם, גם חובות מס (כמו מס הכנסה ומע"מ) נכללים כיום בתוך ההליך, וככלל ניתן לקבל עליהם הפטר בסיומו — בשורה משמעותית במיוחד לעצמאים ולעוסקים מורשים.

מי מנהל את ההליך — בית המשפט או ההוצאה לפועל?

הזהות של הגורם שמנהל את התיק נקבעת לפי גובה החוב והגורם שיזם את ההליך. נכון ל-2026, "קו הגבול" עומד על חוב של 176,923.12 ₪ (סכום המתעדכן מעת לעת):

  • חייב שסכום חובותיו נמוך מסכום זה ופותח בהליך ביוזמתו — התיק מנוהל בפני רשם ההוצאה לפועל.
  • חייב שסכום חובותיו גבוה מסכום זה — התיק מנוהל בפני בית המשפט.
  • כאשר נושה הוא שיוזם את ההליך נגד החייב — הסמכות נתונה לבית המשפט, ללא קשר לגובה החוב.

לצד הערכאה פועל הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי (הגוף שהחליף את "הכונס הרשמי"), ובכל תיק ממונה נאמן המלווה את ההליך ובודק את מצבו של החייב.

לא בטוחים לאיזה מסלול אתם שייכים? אבחון נכון של גובה החוב והערכאה המתאימה הוא הצעד הראשון, והוא יכול לחסוך זמן וכסף. כדאי להתייעץ לפני שמגישים — צרו קשר עם המשרד לשיחת ייעוץ ראשונית וללא התחייבות.

שלבי ההליך — צעד אחר צעד

ההליך החדש בנוי כרצף מובנה של שלבים:

1. בקשה לפתיחת הליכים. החייב (או נושה) מגיש בקשה, בצירוף מידע על נכסים, הכנסות, הוצאות וחובות.

2. צו לפתיחת הליכים. עם מתן הצו מתקבלות הגנות מיידיות לחייב: ככלל מעוכבים הליכי גבייה, הוצאה לפועל ועיקולים נגדו, ונקבע לו "צו תשלומים" חודשי לפי יכולת ההשתכרות. במקביל מתחילות מגבלות מסוימות החלות על החייב במהלך ההליך.

3. תקופת הביניים. בשלב זה (הנמשך ככלל עד כשנה) הנאמן בודק את מצבו הכלכלי של החייב, את התנהלותו ואת השאלה אם פעל בתום לב, ומגיש לבית המשפט או לממונה דוח ממצאי בדיקה.

4. צו לשיקום כלכלי. על בסיס הדוח נקבעת לחייב תוכנית פירעון — כמה ישלם, לכמה זמן, ואילו תנאים. תקופת התשלומים היא בדרך כלל בין 36 ל-48 חודשים ממועד מתן הצו (ובנסיבות מיוחדות — עד 60 חודשים), אך בית המשפט רשאי לקבוע תקופה קצרה יותר בהתקיים נסיבות אישיות המצדיקות זאת.

5. הפטר. חייב שעמד בתנאי הצו לפתיחת ההליכים ובתנאי תוכנית השיקום זוכה בהפטר — מחיקת יתרת החובות שנכללו בהליך. בפועל, אצל חייבים רבים מדובר במסלול של כארבע שנים בקירוב מפתיחת ההליך (תקופת ביניים של כשנה בתוספת תוכנית תשלומים של כשלוש שנים), כאשר הערכאה היא שקובעת את משכי הזמן המדויקים.

חובות שלא נמחקים גם אחרי הפטר

חשוב להבין שההפטר אינו "מוחק הכול". סעיף 175 לחוק קובע סוגי חובות שעליהם לא חל ההפטר, והם נותרים בעינם גם למחרת סיום ההליך. בין היתר: תשלום עונשי וקנסות (תשלומים שהוטלו כעונש בידי רשות שיפוטית או מינהלית); חוב שמקורו במרמה, בגניבה או בעבירות מין או אלימות חמורה; וחוב מזונות שנפסק בפסק דין. המשמעות המעשית: לפני שמתחילים, חיוני למפות אילו מהחובות בכלל ברי-הפטר — שכן זהו לב ההחלטה אם ההליך מתאים לכם.

תום לב — תנאי על

לאורך כל ההליך נבחנת התנהלות החייב בתום לב: גילוי מלא ואמיתי של נכסים והכנסות, שיתוף פעולה עם הנאמן ועמידה בצו התשלומים. ניצול לרעה של ההליך, הסתרת נכסים או יצירת חובות בחוסר תום לב עלולים לפגוע בהפטר ואף להוביל לביטולו. זו בדיוק הנקודה שבה ליווי מקצועי נכון עושה את ההבדל.

סיכום — והצעד הבא שלכם

חדלות פירעון ושיקום כלכלי אינה "סוף הדרך" אלא מסלול חוקי מסודר לחזרה לאיתנות כלכלית: הקפאת הליכי הגבייה, תוכנית פירעון ריאלית לפי יכולתכם, ובסופה הפטר ופתיחת דף חדש. אך ההצלחה תלויה באבחון נכון כבר בהתחלה — באיזו ערכאה לפתוח, אילו חובות ברי-הפטר, וכיצד לנהל את ההליך בתום לב מול הנאמן.

אל תתמודדו עם זה לבד. המשרד מלווה יחידים ועצמאים בכל שלבי ההליך — מהאבחון הראשוני ועד ההפטר. צרו קשר עוד היום לשיחת ייעוץ ללא התחייבות, ונבחן יחד את המסלול המתאים עבורכם.

קראו עוד בנושא

המידע במאמר זה הוא מידע משפטי כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ משפטי ואינו תחליף לייעוץ פרטני המתחשב בנסיבות המקרה. סכומי הסף מתעדכנים מעת לעת.