זמן קריאה משוער: 4 דקות

טעויות נפוצות לפני פתיחת הליך חדלות פירעון

רבים שנקלעים לחובות כבדים מגיעים לשלב בו ברור שאין דרך לצאת מהם ללא סיוע משפטי מסודר. הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי (לשעבר "פשיטת רגל") נועד לאפשר לאדם פרטי או עצמאי לפתוח דף חדש — אך הדרך אליו מלאה בהחלטות שיכולות לחזק או לפגוע בסיכויי ההפטר. חמש הטעויות שלהלן שכיחות במיוחד, וחשוב להכיר אותן לפני שמגישים בקשה.

1. לחכות יותר מדי — ולאפשר לחובות להמשיך לצבור

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא דחיית ההחלטה. חייבים רבים ממשיכים לנסות לפרוע חובות בזה אחר זה — לוקחים הלוואות כדי לכסות הלוואות אחרות, מוכרים נכסים בחיפזון, או מקווים שהמצב ישתפר מעצמו. לאורך זמן, החוב גדל, מצטברים ריביות ועמלות, ותיקי הוצאה לפועל מתרבים.

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח–2018, מאפשר לחייב לפנות לפתיחת הליכים ברגע שהוא מתקשה לשלם את חובותיו במועד או שסך התחייבויותיו עולה על שווי נכסיו — אין צורך להגיע ל"קצה". ככל שפונים מוקדם יותר, כך ניתן לנהל את ההליך בצורה מסודרת יותר ולמנוע הידרדרות נוספת.

2. להגיש בקשה חסרה ולאבד את האגרה

על פי המדריך הרשמי של רשות האכיפה והגבייה, בקשה שלא הושלמה עם כל המסמכים הנדרשים — תיסגר, ולא תוחזר האגרה ששולמה (כ-1,616 ₪ נכון ל-2026, מתעדכנת מדי שנה). כלומר, חייב שממהר להגיש בקשה ללא הכנה מסודרת עלול לאבד את כספי האגרה ולהתחיל מחדש.

לכן, לפני הגשת הבקשה חשוב לאסוף את כל האסמכתאות: פירוט חובות, מסמכי הכנסה, נכסים, חשבונות בנק ועוד. ייצוג על ידי עורך דין יכול לסייע להבטיח שהבקשה שלמה ותקינה מההתחלה.

3. לא לדעת שחלק מהחובות לא ייכללו בהפטר

ציפייה מוטעית מסוכנת היא להניח שבסיום ההליך כל החובות יימחקו. בפועל, החוק מגדיר קטגוריות של חובות שהפטר לא יחול עליהם. על פי המדריך הרשמי של הממונה על חדלות פירעון, מדובר בשלוש קטגוריות עיקריות:

תשלומים עונשיים וקנסות — לרבות קנסות פליליים ומנהליים.
חוב שנוצר במרמה, בגניבה, בעבירת מין או באלימות חמורה — גם אם לא הוגשה כתב אישום בגינו.
חוב מזונות שנקבע בפסק דין — כגון מזונות ילדים או בן/בת זוג לפי פסיקת בית המשפט.

חשוב לדעת כי בית המשפט שומר לעצמו שיקול דעת מסוים ביחס לקנסות ולמזונות במקרים מיוחדים, אך אלו חריגים ולא הכלל. לפירוט נוסף על הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי ליחיד.

לייעוץ ראשוני לגבי הרכב חובותיך וסיכויי ההפטר, צרו קשר: 03-683-4455 או השאירו פרטים בטופס יצירת הקשר.

4. לא לבקש עיכוב הליכים בתקופת הביניים

טעות קריטית ופחות מוכרת: הגשת בקשה לפתיחת הליכים אינה מקפיאה את פעולות הגבייה באופן אוטומטי. הוצאה לפועל, עיקולים, ועיכוב יציאה מהארץ ממשיכים לפעול עד שניתן צו פתיחת הליכים — ולפעמים גם לאחריו, אם לא הוגשה בקשה מפורשת.

על פי הדין, חייב שמגיש בקשה לפתיחת הליכים רשאי לפנות בנפרד לגורמים הרלוונטיים (בית משפט, הוצל"פ, מרכז גביית קנסות) ולבקש עיכוב הליכים עד למתן הצו. ניתן גם לבקש זאת מהגורם הדן בבקשה לפתיחת ההליכים עצמו. חייבים שאינם מודעים לאפשרות זו עלולים לסבול מעיקולים ופעולות גבייה שנגרמות גם לאחר שהוגשה הבקשה.

5. לא לשתף פעולה עם הנאמן — ולסכן את ההפטר

בתקופת הביניים שבין מתן צו פתיחת הליכים לבין קבלת ההפטר, הנאמן מבצע בדיקה מקיפה של המצב הכלכלי של החייב — כולל הכנסות, נכסים, נסיבות יצירת החובות ועוד. החייב מחויב להגיש דוחות הכנסות והוצאות, להגיע לבירורים כשמוזמן, ולמסור מידע אמיתי ומלא.

אם הנאמן מגלה שהחייב לא שיתף פעולה — בין אם בהסתרת מידע, אי-הגעה לבירורים, או אי-תשלום לפי הסדר שנקבע — הרשם מוסמך לבטל את ההפטר למפרע. זהו סיכון של ממש: ההפטר שהחייב כבר קיבל יישלל ממנו.

כמו כן, ביטול יכול להתרחש גם אם עובדות חדשות שלא היו ידועות בעת מתן ההפטר מתגלות לאחר מכן. לכן שקיפות מלאה לאורך כל ההליך היא חובה, לא רק המלצה.

מסלול הוצל"פ או בית משפט — כדאי להכיר את ההבחנה

היבט נוסף שחייבים רבים אינם מכירים: לא כל הליך חדלות פירעון מתנהל באותה מסגרת. על פי החוק, חייבים ששווי חובותיהם נמוך מסף מסוים (המתעדכן מדי שנה) מנהלים את ההליך מול רשם ההוצאה לפועל, ואילו חייבים שסך חובותיהם גבוה מהסף מגישים את הבקשה לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, וההליך מתנהל בפיקוחו ובבית משפט השלום (לפי הגדרת "בית משפט" בסעיף 4 לחוק, הערכאה המוסמכת בעניינו של יחיד היא בית משפט השלום; בית המשפט המחוזי דן בהליכי חדלות פירעון של תאגידים). גם סכום המינימום לפתיחת הליכים מוגדר בחוק — ובתנאים מסוימים ניתן לקבל חריג לכך.

היכרות מוקדמת עם המסלול הנכון עבורך חוסכת זמן ומונעת פנייה לגוף הלא-נכון.

לסיכום — הכנה נכונה עושה את ההבדל

הליך חדלות פירעון הוא הזדמנות אמיתית לשיקום כלכלי, אך גם הליך שדורש הכנה, שקיפות ושיתוף פעולה. הטעויות שתוארו לעיל שכיחות, ניתנות למניעה, וחלקן עלולות לסכן את ההפטר עצמו.

נשמח לסייע. אם אתם שוקלים פתיחת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי או זקוקים לייעוץ ראשוני, משרד עורכי דין ונוטריון נוריאלי זמיר בתל אביב נותן ייעוץ ראשוני. פנו אלינו: 03-683-4455 | השאירו פרטים לחזרה.

עודכן: ספטמבר 2026.

האמור במאמר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי, אינו יוצר יחסי עורך-דין–לקוח, ואינו תחליף לייעוץ פרטני.